LINE Bank将以三大优势 强化反洗钱、金融犯罪防制

  • 2020-06-07

台湾连线商业银行(LINE Bank)筹备处执行长黄以孟今 (30) 日分享 LINE Bank 将以三大优势,运用创新科技与跨界资源,在推动普惠金融的同时遵守「负责任的创新」,创造安全又便利的「全民银行」,以期建立一个金融犯罪整合管理的平台,达到反洗钱、金融犯罪防制,并首度公布 LINE 全球资安联防数据。

金管会可望于 7 月底完成纯网银申设审查,并公布 2 家出线者名单,而纯网银的资安、防洗钱机制也备受瞩目,黄以孟表示,面对日新月异的金融犯罪,纯网银必须结合最新科技,利用多重的资料源整合资料库,以创新的手法结合人工智慧、机器学习、导入机器人自动化流程,在反洗钱、反资恐、反武扩、反欺诈等议题做到最佳防卫,而 LINE Bank 有三大优势,可以打造负责任的全民银行。

优势一:运用创新科技 导入即时、精準的风险管理平台

黄以孟表示,未来 LINE Bank 会导入「金融犯罪风险整合管理平台」,透过智慧分析、风险案件管理、统一资料管理,经过预防、侦测与调查三步骤,做到交易监控、即时名单检核与扫描,以及客户尽职调查。

人工智慧与机器学习:以客户尽职调查为例,LINE Bank 将结合人工智慧与机器学习,运用大量的外部风险资料,并同时对既有或新客户进行即时、不断点的 KYC(Know-Your-Customer),确认用户的风险轮廓并建立灵活、多维的风险评级。

在交易监控上,也会透过智能学习针对用户的过往行为分析、预期行为分析、身分配对、分群剖析、关注分类等,对帐户及交易持续监控、精确预警,即时做到防制金融犯罪。

在洗钱防制上,LINE Bank 将从尽职调查、名单过滤、交易监控、交易报告,建立一个客户全方位单一视角的洗钱防制,透过动态的评分模型做到动态持续、涵盖关联性的反洗钱侦测。

模型化诈欺侦测指标:在反诈欺与反舞弊面向,LINE Bank 将会透过模型化诈欺侦测指标来监测可能的诈欺或舞弊。未来消费者在纯网银的交易绝大部分会透过手机进行,因此对于手机活动的模型化诈欺侦测指标就更形重要。例如以地理位置的智能监控,包括:新区域的异常活动、Cell IP 与 GPS 不匹配、不可能于短时间内完成的移动旅行 / 地理位置、来自新国外地区的异常活动等等,都是预警诈欺的侦测指标。

优势二:汇聚跨国资源 共享顶尖团队、技术与情报

LINE 全球资安联防:LINE 的全球资安联防会是 LINE Bank 的重要后盾,透过在地监控、跨国支援、环球情报,联手抵抗可能的资安挑战。目前 LINE 集团拥有超过 11 项资安专利技术,全球资安中心有近 80 位成员,每日防御攻击数超过 230 件,每日与生态圈共同监控情资分享数更超过 4000 件,「全球联防」会是 LINE Bank 未来的资安优势。

24 x 7 不间断资安监控:内部资安团队全天候 24 小时不间断进行系统监控与回报,针对弱点即刻修补;并运用 LINE 集团资源,获得来自日本、韩国之资安资讯,随时补强资安设备措施;LINE Bank 比照 LINE 累积的资安防护经验,建置高规格的安全数据环境与全方位防护架构,打造坚实的安全金融服务。

优势三:用户视角出发 携手促进社会正向发展

全民银行促进社会发展:LINE Bank 透过纯网银降低金融服务门槛,扩大金融服务的包容性 (inclusiveness),进而能够达成「普惠金融」的愿景。而随着纯网银能服务更多的客户,客户取得贷款之后也逐步成为「有责任的人」,进而对社区、社会与经济发展有贡献。

个人信用意识教育:在用户意识上,LINE Bank 也预计在台推出信用评等机制 LINE Score,让用户可透过每一次和 LINE 的互动、在 LINE 生态圈的活动、以及朋友圈累积而得的「信 LINE 分」,让用户可凭信用分数享受到应有的金融商品与服务,并在过程中促使用户了解信用分数的重要性,教育用户对个人信用的意识与重视。

黄以孟表示,LINE 每天处理超过 260 亿则的讯息,具备承载大流量的安全能力与资安技术,而 LINE Bank 将运用总部资源,利用创新的思维,与在资安、大数据、人工智慧、金融科技各领域的领先技术,以及精準的用户观点作为后盾,在台导入创新科技与跨界合作,不断深化已在台落地的资安技术,并秉持合法合规处理及储存用户个人资料的原则,最终要为 LINE 用户带来更便利与安心的创新金融服务,拉近用户与金融服务的距离。

LINE Bank将以三大优势 强化反洗钱、金融犯罪防制


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