手机支付落后谁之过 港人怕绑卡 政府监管多

  • 2020-07-11
手机支付落后谁之过 港人怕绑卡 政府监管多

图片来源:Freepik

主持:尹思哲 《信报》科技编辑

嘉宾:陈家豪 智慧城市联盟金融科技委员会主席 

   梁生光 钱方海外联合创始人

有本港大型银行近期推出移动支付(Mobile Payment)程式,吸引不少市民争相试用,系统一度不胜负荷。对于手机支付平台日渐普及,《信报》StartupBeat请来智慧城市联盟金融科技委员会主席陈家豪(Emil Chan),以及钱方海外联合创始人梁生光(Will Leung),一起探讨中港两地最新发展。

内地设清算平台助发展

尹:金融科技领域中,手机支付是最「贴地」及最普及的技术,但最近滙丰推出「个人对个人」手机转账App初期出现「虾碌」,到底有何启示?

梁:感到有点意外。这不算新科技,其他地方已推出三四年,而且滙丰拥有最多的资源及客户群,其应用程式没理由一推出便「死机」。但始终是滙丰,消费者一定再给机会。

尹:内地银行是否已推出类似应用程式?

梁:当然。内地传统银行之所以推出有关软件,其实是因市场压力,例如微信及支付宝的服务可能颠覆市场,传统银行迫于求变,它们发展金融科技的动力是从外而内,不是从内而外。

陈:内地的手机转账App并非单由银行本身推动,央行也佔重要角色,包括为小额支付提供清算平台,不同银行可以互相转账,五六年前已有相关措施。但香港现时未有类似配套,可能要到2018或2019年才有清算平台。

尹:似乎我们落后颇多。

陈:是落后好多好多。新加坡两年前已有类似清算平台。当有关配套出现,就有许多银行可以参与。

生物钱包未来大趋势

尹:谈到手机支付发展,香港及内地差距有多大?

梁:差距大得好像两个世界!港人仍害怕把信用卡绑定在手机钱包,恐怕有危险。正如有人害怕坐升降机会被困,确实可笑。内地人则已广泛应用技术,市场渗透率很高。香港目前还在讨论是否应就绑定信用卡加强监管。

陈:如果大型银行认真参与互联网游戏,应该先培育自己的粉丝,再让他们教育其他用户。

尹:阿里巴巴首席执行官张勇说过,生物钱包是未来趋势。何谓生物钱包?是否像科幻电影般,要在人体植入晶片?

梁:以脸部或声音辨识的支付技术都属于生物支付。

陈:生物钱包好比「个人身份认证」。无论是难民登记,抑或银行开户,都需要做身份认证,但相关发展却停滞不前。

尹:本港银行支付程式出现「虾碌」,是否意味要写一个好用的程式十分困难?

梁:当然不是。在内地而言这只是旧技术。香港发展的樽颈位在于监管制度,开银行户口的难度比做生意还要高。监管有需要,但目前却过多。

陈:非洲8年前已推出手机支付,因当地甚少银行,民众难以转账。电讯商便透过SMS短讯提供转账服务。可见若然原始包袱不存在,许多创科发展就容易落地得多。

尹:难道连非洲的发展也比我们快?

陈:绝对是!以前我也提出这个疑问,但外间以为危言耸听。直至两三年前,有主流媒体报道内地民众可以用手机买云吞麵,本港在手机支付方面大落后的问题才惹来广泛关注。

难兼顾既得利益者

尹:有一种说法,别期望香港学似内地般广泛使用手机支付,总之大家沿用传统方法,或使用银行推出的程式已足够,你们是否同意?

梁:这种思维很有问题,那幺有车是否不用发明飞机,有飞机便不用发明火箭?手机支付是颠覆性的科技,发展移动支付很难兼顾既得利益者,必定会令某些传统服务或企业蒙受一定程度的损失。

尹:手机支付虽然方便,但涉及很多个人私隐资料,例如身份证号码及消费纪录,这或令市民忧虑私隐外洩。

陈:政府部门应订立制度,协助市民监管有关服务商,但政府不应做家长。私隐属于我,如果我愿意用私隐去换取一些好处时,那是自己所作的决定。如果替我做决定,就是剥削了我的自由。

尹:最后,你们预测哪个手机支付程式能跑出?

陈:政府提供13个储值支付工具牌照,有如战国时代,未来会出现合纵连横战况。假设滙丰与TNG合作,可能赢面甚高 ;因此八达通或会伙拍渣打还击,未来一两年会呈现类似整合。就像滴滴打车和快的打车最终合併为滴滴出行,结果成为市场一哥。



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